日照銀行: 差異化之路,后發變先機

隨著科技的創新發展,金融業在互聯網、大數據等科技的滲透下慢慢被重塑??梢哉f,中國已經成為全球金融科技的試驗場。近年來,國內BATJ(即百度、阿里巴巴、騰訊、京東)巨頭紛紛進軍金融科技領域,商業銀行在加大對科技投入自主研發的同時,也加緊與科技、互聯網公司開展戰略合作,探索“金融+互聯網”運營模式。

為了適應時代的發展,日照銀行以開放融合的心態,抓住合作契機,立足本地,走精細化、差異化的金融科技發展之路,謀求變后發優勢為市場先機。

金融科技穩固發展“鎧甲”

近年來,日照銀行積極響應國家創新驅動發展戰略,主動順應金融科技浪潮和普惠金融服務發展趨勢,逐年增加金融科技投入,2015-2018年金融科技投入分別為0.76億元、1.22億元、1.48億元和1.91億元,在4年時間里實現投入翻倍。

注重用戶體驗,利用金融科技打造特色優勢,并思考謀劃出一系列政策措施。借助互金平臺加強與南京銀行在直銷銀行、消費金融、供應鏈金融、支付金融及金融區塊鏈等創新業務的合作,實現日照銀行金融科技研發能力和業務創新能力快速提升。

通過與南京銀行、城商行聯盟和外部機構建立合作機制,日照銀行重點推進大數據風控、精準營銷、智能客服的應用研發,以及區塊鏈技術在票據與供應鏈金融、客戶征信與反詐欺等領域的落地,探索建設日照銀行云平臺。

以微粒貸、微車貸等產品接入為突破口,開展產品聯合開發、賬戶輸出等方面的合作,充分發揮日照銀行實體網點和風控能力優勢,借助互聯網流量優勢、平臺優勢、數據優勢,推動日照銀行網絡渠道拓展、業務結構優化、產品種類豐富、盈利與風控能力提升,加速業務轉型發展。

運用物聯網技術創新推出動產質押融資業務解決方案,在青島推動完成首個感知倉庫,探索出一條化解貿易融資風險的新路徑,并以此獲得2016年中國十佳金融產品創新獎等。

科技淬煉發展“發動機”

日照銀行作為日照當地唯一一家法人城商行,與地方銀行相比,在理念創新、科技創新、產品創新等方面占據優勢。成立總行信息科技管理委員會,建設了省內城商行中唯一一家國家A類數據中心;2017年日照銀行把科技強行納入全行五大工作重點,設立了網絡金融部,組建專業團隊專門開展金融科技項目應用和產品研發;致力于金融科技理論研究,大數據、普惠金融等方面的課題成果連續三年獲得銀保監會、山東銀保監局重點研究課題相關獎項。

2018年啟動實施“1833”科技強行重大工程,推進智慧銀行項目建設,柜面高頻業務加速向線上和智能設備遷移,首家智慧銀行旗艦店——棗莊路支行試營業,先進程度在日照首屈一指、在全省城商行領先。

2019年,日照銀行成為山東省首家成立數字銀行部的城商行。數字銀行部強化大數據體系對營銷精準化和管理精細化的服務支撐,統籌開展數據架構規劃、數據治理、數據平臺建設、數據應用建設及數據創新研究等工作,有力地支撐了經營發展。

日照銀行始終秉承前瞻性、先進性的理念,不斷探索數據倉庫、大數據應用平臺、數據中臺、互金平臺建設,以及區塊鏈等新技術應用。

例如,在大數據應用方面,日照銀行不斷提高客戶信息采集和整合能力,搭建聯通前中后臺的營銷服務支持系統,形成客戶畫像,做到智能化的客戶細分、需求預判、產品推薦,各渠道協同增強獲客能力。

通過大數據機器學習技術對日照銀行資產5萬元以上的客戶制作畫像,并尋找出哪些客戶有流失的可能性,為客戶經理提供名單??蛻艚浝砀鶕蛻裘麊谓Y合對客戶的了解進行進一步的確定,最終確定的目標客戶占比約為70%。

日照銀行將繼續堅持以客戶體驗為主,以創新為驅動力,充分運用物聯網技術、人工智能技術、區塊鏈技術和大數據技術等手段,繼續推動金融科技高質效發展,不斷適應市場環境和客戶需求變化。

業務風控的智慧“保護傘”

風控不僅僅是商業銀行的核心,更通過銀行關系到整個經濟金融體系的穩定。因此,智能風控的建設對于銀行和社會來說都是至關重要的。在科技的賦能下,銀行的風控水平也有了質的飛躍。而且智能風控可以隨著業務轉型的同時一并展開,并從原來的被動式管理思路轉化為主動的風險管理。

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